由于传统经营理念的束缚和农村信用社本身管理制度存在一定的缺陷，使得农村对信贷的需求和农村信用社对“三农”的服务之间存在一定的差距。一方面是农村资金不足，贷款难度大；另一方面是农村信用社相当数量的资金闲置，不能够产生足够的效益。
　　农村信用社应尽快恢复制度的基础性功能，注重用制度约束行为、调整信贷结构和规避重大风险。一是切实推进中小企业贷款制度，实施分类管理、分账核算，不断完善其业务流程、信用评级、贷款风险、损失拨备、呆账核销等制度。二是积极创新应收账款、存货、其他物权质押等制度和办法，确立以信用为基础的贷款规则。三是实施差别化信贷服务制度。广泛引入国外业已成熟的事业部制，根据各地的经济发展水平、业务资源规模、竞争形势等自行确定在各信用社、营业部设立相应的业务机构及机构的规模大小；按照各类地区、产业、客户的风险等级不同，发展前景不同，提供差别化信贷服务，并以此来协调发展与安全、速度与效益的矛盾，理顺严格制度和贴近市场、提高服务水平的关系。笔者就如何“打破陈规,积极完善农村信贷营销制度”谈点粗浅的看法。
　　1.开拓市场，加强竞争意识
　　农村信用社的市场定位应是立足我国生产力发展水平相对不高、经济多层次和多元化的具体国情，重点支持农业经济的发展。具体一点说就是“立足地域，服务一方”。
　　随着金融体制改革深入带来的压力和我国加入世贸组织出现的新挑战，其他金融机构不会忽视广大农村市场。农村信用社应抓住时机，利用自己网点多、人员熟悉当地情况的优势，在巩固原有市场的条件下，主动寻找、占有市场，配合当地政府的总体经济发展战略，跨区域、跨部门联合，在控制适当风险的前提下，利用好信贷资金的整体优势。目前要重点下好“小额农贷”这盘棋，解决农业生产资金需求，积极支持当地优势农业和特色农业的发展，有选择地重点支持一批个体经营企业，大力拓宽信贷新业务的渠道。
　　2.建章立制，完善奖惩机制
　　中国人民银行近几年来对农村信用社的经营方向逐步放开，允许农村信用社办理农村住房、耐用消费品、助学等消费信贷业务，使得农村信用社的贷款营销力度扩张。如何用制度说话，在强化全员信贷营销意识的前提下，在奖惩考核上建立健全行之有效的激励约束机制，做到责、权、利有机的统一，充分调动信贷人员的积极性。这是搞好农村信贷营销管理的动力所在。
　　3.加强培训，提高人员素质
　　目前，由于客观条件的限制，农村信用社从业人员素质相对较低，这也给营销管理带来一定的难度。营销人员要具备信贷、结算、营销、财务等方面的专业知识，具备较强较好的工作作风、岗位责任、业务技能、促销能力。农村信用社应加强从业人员的业务培训，引进新的营销理念，严格考试、考核管理，以使营销人员尽快掌握适应市场、开拓市场的能力。只有“以人为本”，在落实信贷责任、完善信贷考核的基础上，要更多地考虑建立信贷激励机制，尝试实行信贷客户经理制度，把一些思想作风好、责任心强、肯吃苦的优秀员工充实到客户经理队伍中去，培养、造就一支过硬的信贷营销队伍。
　　4.突出信贷服务重点
　　农村经济领域，属于三农的经济成份又分为不同的行业，不同的规模，和不同的层次，至多还没有摆脱对农产品初级、原始加工的层面。从业企业呈数量多、规模小，管理乱，抗风险能力差，短期行为普遍，信用意识较差。经笔者调查，在农村由农民向企业家转变的过程中，需要经过观察、投资模仿，探索发展，在企业完成原始积累之前，绝大多数企业为高负债经营，这一阶段的企业一年内死亡率高达40%以上。二年内高达60%以上。就市场前景较好的行业来说，我们一般只看到本行业充满活力的表象，并没有过多地关注因为农民在向业主转变初级阶段存在的短期行为和自身综合素质制约而使企业先天不足造成的大量死亡。农村经济在政策和经济手段的双向调控下，农村领域中也有少数企业脱颖而出，成为农村经济发展中的骄骄者，在本地区的经济发展中充当着火车头的作用。就笔者而言，支持三农的重中之重即在于从事土地产业化、规模化经营的企业。因为三农经济增长的根本在于产业结构的调整，在于农民身份的改变，在于农村、农民的减少。农村，农民减少的幅度，体现三农经济发展的速度。
　　我们对战略战术的调查研究投入的力量越大、越多，我们的信贷营销着力点就越明确，风险度就会大幅降低，信贷资金运营质量就会进一步提高。同时；信贷资金的流动特点也决定了我们对其进行延伸性控制的必要性。我们不但对信贷资金第一重支付过程的中的控制，而且要对第二重支付过程进行全程的监督和控制。我们信贷资金的获得者如何运用了信贷资金，在运用过程中能否保证其第一重回流，是体现信贷资金安全的重要因素。
　　因此，农村信用社应打破陈规,转变观念，解放思想，以追求最大经济效益为出发点，以服务、扶持“三农”为目标，确立信贷营销整体战略。树立“大农业”观念，集中资金，加大农业产业化发展的力度；优化信贷投向，坚持区别对待，择优扶持，保证资金用到刀刃上；改进支农服务方式，提高服务水平，农村信用社应不遗余力多方筹集资金，壮大支农实力，这是搞好农村信贷营销管理的前提条件。